רכישת דירה היא עסקה מורכבת, לא רק מבחינה משפטית ותכנונית – אלא גם כלכלית. כדי להבטיח שהעסקה תתבצע בצורה אחראית וללא הפתעות, חשוב לבצע בדיקה כלכלית מקדמית הכוללת תכנון תקציב, תזרים ומימון.
תכנון תקציב – לא קונים מעבר ליכולת
לפני הכל, הגדירו לעצמכם תקציב ברור ומוגדר. אל תתפתו לרכוש דירה שחריגה מהיכולת הכלכלית שלכם – זה עלול להוביל למצוקה כלכלית ואף לסיכון פיננסי.
שאלות שכדאי לשאול:
- מהו התקציב הכולל לרכישת הדירה?
- האם לקחתם בחשבון את כל ההוצאות הנלוות?
- האם יש לכם מקורות מימון זמינים ונזילים?
הון עצמי ומקורות מימון
בדקו את מקורות ההון העצמי שלכם:
- חסכונות, קרן השתלמות, קופת גמל, מתנות מהמשפחה.
- כספים ממכירת דירה קיימת – האם התמורה צפויה ומציאותית?
- האם כדאי למכור קודם ורק אז לקנות?
אם אתם מתכננים לקחת משכנתה – בדקו:
- מהו גובה ההלוואה שהבנק יאשר?
- מהו ההחזר החודשי? האם תוכלו לעמוד בו גם אם הריבית תעלה?
- האם ההכנסה הפנויה שלכם יציבה? האם צפויות שינויים בהוצאות (למשל: הרחבת משפחה)?
עלויות נלוות – מעבר למחיר הדירה
רבים שוכחים שעלות הדירה היא רק חלק מהתמונה. חשוב להכין רשימה מסודרת של כל ההוצאות הנלוות:
טיפ: הכינו טבלת אקסל עם כל ההוצאות + מקדם ביטחון וסיכון של 5% לפחות.
שיפוץ – אל תשכחו לתכנן מראש
לעיתים הדירה דורשת שיפוץ – חלקי או מלא. מומלץ להיוועץ עם קבלן שיפוצים אמין שייתן לכם אומדן מדויק של העלויות. שיפוץ לא מתוכנן עלול לייקר את העסקה בעשרות אלפי שקלים.
תכנון כלכלי נכון – המפתח לעסקה בטוחה
- בדקו את כל מקורות ההכנסה וההוצאה.
- תכננו תזרים תשלומים מדויק מול המוכר.
- השאירו רזרבה לבלת”ם – תמיד טוב שיהיה "כרית ביטחון".
